새희망홀씨 대출 자격 및 신청 방법, 한도, 금리, 장점, 서류, 심사 기간에 대해 총정리 해서 알아보고, 대표적인 서민금융상품인 새희망홀씨와 햇살론 차이점에 대해 알아보겠습니다.
경제적 불안정은 계속되고 힘든 삶은 조금도 나아지지 않은 요즘 정부로부터 지원을 받을 수 있는 것은 없을까 하고 많이 들 생각하실 겁니다.
많이 알려진 은행에서 대표상품으로 정부 지원 대출 새희망홀씨를 내세워 서민 지원을 하고 있지만, 승인요건이 각자 다르고 은행별로 내용이 상이하여 많이 고민이 되실 텐데요.
나에게 맞는 은행 선택을 위해서 무엇보다도 기본 자격 조건과 내용을 먼저 확인하는 것이 우선입니다.
그래서 오늘 새희망홀씨 대출 자격 및 신청 방법, 한도, 금리, 장점, 서류, 심사 기간 총정리해 보는 시간을 갖도록 하겠습니다.
Contents
새희망홀씨 대출
새희망홀씨는 소득이 낮고 신용 점수가 낮아 은행 대출이 힘든 저소득 계층을 위해 은행에서 별도의 심사기준으로 대출해 주는 제 1금융 은행의 대표적인 서민 맞춤형 대출상품입니다.
신용평점이 하위 20%이거나 소득이 적어서 시중 은행에서 돈을 빌리기 어려운 사람들을 위해 금융감독원이 은행에 강제해 판매하고 있는 상품인데요.
새희망홀씨는 시중 15곳의 은행에서 취급이 되고 있기에 광범위한 도움을 받을 수 있으며 은행의 대출을 이용하는 것이 어려운 금융취약계층에서도 도움을 받을 수 있습니다.
2021년 새희망홀씨 전체 대출자는 총 10만694명이었으며, 91.2%가 신용평점 하위 10%의 저신용자이거나 연소득 3000만원이하였다고 하니 조건에만 해당이 된다면 누구나 문의를 해보실수 있습니다.
다만 무직자의 경우에는 지원을 받기는 어렵습니다. 무직자의 경우 2022년 무직자 비상금대출 추천 TOP 10 | 증빙서류 없이 소액대출 가능한 곳직자 비상금대출 글을 참조하시면 큰 도움이 될 것 같습니다.
새희망홀씨 대출 자격
- 연 소득 1,200만 원 ~ 3,500만 원 이하
- 연 소득 4,500 이하일 경우는 개인신용평점 하위 20%(종전 신용등급 6등급 이하)
- 4대보험 가입된 직장인으로 재직기간 3개월 이상(건강보험 3회이상 납부)의 기간 필요
새희망홀씨 지원 대상 은 직장인, 자영업자, 프리랜서(자유직업자)를 대상으로 합니다.
일반적인 새희망홀씨 자격은 증빙할 수 있는 소득이 있어야 합니다.
연소득이 4,500만원 이상이라면 새희망홀씨 대출 자격이 되지 않는데, 서민을 대상으로 하는 대출이기에 이렇게 연소득에 대한 제한이 조금은 강한 편입니다.
특히나 연소득이 3,500만원에서 4,500만원 사이라면 오히려 신용등급이 좋으면 이용을 하지 못합니다.
만 20세 이상, 3개월 이상 직장을 다닌 분이라면 소득이 높지 않고 신용도(1등급~8등급)가 높지 않아도 그리고 대출을 많이 사용 중이더라도 제1금융권에서 대출을 받을 수 있습니다.
만약 4대 보험 가입되지 않았다면 급여통장의 월급 기록만 확인되면 대출 신청이 가능한 서민 맞춤형 상품으로 프리랜서, 개인사업자라도 기본 기준에 적합하면 직종 상관없이 진행을 할 수 있습니다.
개인신용평점 하위 100분의 20은 21년도 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하입니다.
2021년 1월 1일부터 신용등급제가 사라지고 신용점수제로 바뀌었는데요. 신용점수제에 대한 것은 ‘신용등급 점수표와 신용등급 올리는 꿀팁‘ 글을 참조하시면 좋습니다.
새희망홀씨 대출한도
- 최대 3,000만 원
새희망홀씨 대출한도는 3,000만원으로 이 한도내에서 본인의 연봉 대비 보유대출 현황에 따라 은행별로 차등이 생깁니다.
여기저기 고금리 대출을 이용하고 있는 분들에게도 대출 한도 최대 3천만 원까지 가능하니 대환대출 상품으로 매우 좋은 상품입니다.
하지만 햇살론과는 다르게 보증서 기반 대출이 아니기에 은행에서 보유대출 등을 깐깐하게 보는 경향이 있어 기대출 사항이 많다면 한도가 적을 수 있습니다.
매달 높은 금리와 여러 개의 대출로 힘드신 분들은 최대한도를 활용하여 자신의 부채를 하나로 묶어 통합하여 상환한다면 경제적 부담이 조금씩 줄고 성실히 갚는 기회를 통해 신용등급을 상승시킬 수 있습니다.
특히 새희망홀씨 이용자중 1년이상 성실하게 상환한 분들에 한해서 5백만원 이내로 긴급생계자금을 지원합니다.
새희망홀씨 대출 금리
- 연 10.5% 이하(은행별로 상이)
은행 15곳에서 취급하는 상품으로 최대 10.5% 기본 적용되지만 대출자의 부채 규모와 연 소득에 따라, 은행에 따라 금리가 조금씩 상이하며 수시변동이 있을 수 있습니다.
새희망홀씨 대출 금리는 평균적으로 10% 내외라고 보시면 되는데요.
이 역시 은행 지점별로 매우 상이하나 2021년 2분기 연 평균 금리는 5.7% 였습니다. 이는 가계신용대출 평균 금리가 3%대 임을 감안하면 상당히 낮은 편이라고 할 수 있습니다.
새희망홀씨는 성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 우대 금리를 제공합니다.
새희망홀씨 대출 이용자분들은 신용회복위원회 신용교육원에서 1개의 강좌를 수강 후 수료증을 은행에 제출하면 금리인하 혜택을 받을 수 있습니다.
새희망홀씨 대출 기간
- 최대 60개월(5년)까지 가능
타 대출에 비해 최대 5년까지 활용 가능한 상환 기간으로 부채 상환 계획을 잘 세워 매달 내게 되는 부채에 대한 부담감을 줄일 수 있습니다.
새희망홀씨 대출 상환 방법
- 원리금 균등상환 방법
내가 받은 총대출 금액을 상환 기간으로 나누어 원금과 이자를 매달 똑같은 금액으로 상환하는 방식의 고정이자율입니다.
새희망홀씨 대출 신청 방법
새희망홀씨는 시중의 거의 모든 은행에서 새희망홀씨를 취급하고 있습니다.
따라서 근처 가까운 은행 지점에 방문하여 상담을 한 후 각 은행별로 요하는 증빙서류를 준비한 후 진행하시면 됩니다.
새희망홀씨도 하나은행, 전북은행,sc제일은행, 농협, 우리은행 등 비대면으로 신청이 가능하니, 모바일을 통해 은행별 한도와 금리를 알아보시는 것이 좋습니다.
은행마다 같은 상품이지만 금리가 동일한 것이 아니라 취급점마다 다르기에 주거래 은행 등 본인에게 유리한 취급점을 선택하는 것이 좋습니다.
대표적인 상품으로는 국민은행 KB 새희망홀씨Ⅱ, 우리은행 우리 새희망홀씨2, 신한은행 쏠편한 새희망홀씨 대출, SC제일은행 새희망홀씨2, 농협 NH새희망홀씨Ⅱ, 하나 새희망홀씨2 등이 있습니다.
- Cite 은행 1588-7000
- 국민은행 1599-9999
- 신한은행 1599-8000
- 우리은행 1588-5000
- 농협은행 1644-4000
- 수협은행 1588-1515
- 경남은행 1588-8585
- 광주은행 1588-3388
- 대구은행 1566-5050
- 부산은행 1588-6200
- 전북은행 1588-4477
- 제주은행 1588-0097
- 기업은행 1566-2566
- 하나은행 1588-1111
- 제일은행 1588-1599
시중 은행과 각 도를 대표하는 은행 15곳에서 새희망홀씨 대출을 취급하고 있어 은행마다 조금씩 대출 조건, 내용이 상이할 수 있으니 콜센터 또는 영업점을 통해 자세히 문의하시면 됩니다.
새희망홀씨 대출 필요서류
- 공통 : 신분증 사본(주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1)
- 직장인 : 재직 증명서, 소득증빙서류
- 자영업자 : 영어증빙서류, 소득증빙서류
개인의 신용등급에 따라 금융사별로 추가 서류를 요청할 수 있음으로 각 은행에서 상담 시 꼼꼼히 알아보는 것이 좋습니다.
공통적으로는 재직증명서 혹은 재직을 증빙할 수 있는 증명서, 사업자라면 사업자임을 증빙할 수 있는 서류, 그리고 소득에 대한 증빙서류를 요구합니다.
새희망홀씨 대출 장점
정부 지원 대출을 계획하고 계신다면 새희망홀씨를 제일 먼저 생각하시고 햇살론, 사잇돌 순서로 대출 신청하시는 것이 유리합니다. 그럼 새희망홀씨 대출의 장점 무엇일까요?
첫 번째 저신용자여도 제1금융권 대출이 가능합니다.
두 번째 최소 3개월 이상의 짧은 재직기간 이여도 신청이 가능합니다.
세 번째 연 소득이 낮은 저소득층분들이 여기저기 흩어져 있는 채무(고금리 카드론, 현금서비스)를 하나로 통합 대환이 가능합니다.
네 번째 대환으로 인해 대출 건수가 줄어들고 낮아진 본인의 신용등급 상승시킬 수 있는 상품입니다.
다섯째 매월 납입하는 액수와 이자가 감소하여 채무의 부담감이 줄고 성실한 납부가 가능합니다.
이 상품은 2025년까지 한시적으로 진행하고 있으니 다음에 연장 또는 조기마감 될 수 있습니다.
새희망홀씨와 햇살론의 차이점
햇살론과 새희망홀씨는 취급기관부터, 보증기관, 금리, 최대한도 등에 차이가 있는데요.
| 새희망홀씨 | 햇살론 | |
| 금리 | 10.5% 이하 | 9% 이하 |
| 최대 한도 | 3,000만원 | 1,500만원 |
| 취급 기관 | 1금융권 | 2금융권 |
| 보증 기관 | 없음 | 서민금융진흥원 |
햇살론의 경우 2금융권에서 취급을 하며 서민금융진흥원에서 보증을 서줍니다. 따라서 보증기관이 있기에 금융권에서도 부담없이 대출을 내주어 새희망홀씨에 비해 대출을 받기 수월합니다.
하지만 새희망홀씨는 보증기관 없이 대출이 진행되기 때문에 은행에서는 나름 리스크가 있는 상품이다 보니 대출 진행이 깐깐한 편입니다.
하지만 정부가 은행에 판매량을 할당했기 때문에 은행으로서는 반드시 판매해야 하는 상품이니 새희망홀씨 대출 신청을 해보시는 것을 추천드립니다.
새희망홀씨 대출 상품과 더불어 햇살론 대출자격 및 신청방법, 한도, 금리 총정리 | 햇살론유스와 차이점 글도 참조하시기바랍니다.
더 자세한 내용은 새희망홀씨 대출을 지원하는 서민금융진흥원 홈페이지 또는 국번없이 1397을 이용하시거나 이 상품을 취급하는 시중 은행의 대표전화로 문의, 상담 받아 보시길 바랍니다.
이상 새희망홀씨 대출 자격 및 신청 방법, 한도, 금리, 장점, 서류, 심사 기간 총정리 알아보았습니다.